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散户投资与共同基金

来源:www.licai-web.cn 作者:理财知识网


  对于一般散户投资人而言,没有庞大的资金作后盾,缺乏理财专业知识,也没有时间深入分析研究,常常会陷入投资困境。「共同基金」这種投资工具也就应运而生了,并且在欧美发达國家中发展十分迅猛。在1990至2000年这十年间,美國共同基金管理的资产规模从一兆美元增加到七兆美元,足足成长了六倍,其中有八成的资金就来自一般散户投资人。共同基金受散户投资人欢迎的程度不言而喻。
  与此相比,我國共同基金的投资者乃以机构为主。比如,截止到2002年11月底,保险公司这一类机构投资者就持有25%以上的开放式基金。足见,散户投资人进一步扩大共同基金的投资在中國还是很有潜力的。
  一、为什么共同基金适合散户投资人?
  利用共同基金投资具有两大优势:
  1.共同基金资金雄厚,可将许多人集合起来的资产,分散投资在多種不同的证券上,与个人自行操作相比较,风险会大副度降低。因此对于财力有限的投资人来说,是比较合适的投资方式。
  2.共同基金有专业的研究人员和投资管理系统,对总体经济、各产业及各公司的营运状况均有详细的分析。对于一般忙碌的上班族而言,由于平常无暇注意市场行情,而且上市公司的股票種类繁多,无法一一深入研究分析,所以共同基金为他们提供了便利。
  二、哪些人最适合投资共同基金呢?
  我们认为共同基金最适合以下四種人投资:
  1.理财知识不足,或是对金融市场不够了解的人。随着上市公司的数目愈来愈多,选股也愈来愈难;而且如何搜集和解读信息更非易事。缺乏财金专业背景的人士难免觉得力不从心。事实上,您其实可以藉由投资共同基金的方式,委托专家代劳。
  2.工作忙碌,无暇理财的人。寻找获利机会,投资人唯有勤做功课、专心面对,才能减少站错队的概率,然而在忙碌的现代社会中,要兼顾工作与理财,其实很难如意。不如将资金委托专家来理财,省时省力之余,您可以专心冲刺您的事业。
  3.资金不够充裕的投资人。对于资金不够充裕的投资人而言,同样投资一千元人民币,能投资的股票寥寥可数,但拿来投资共同基金,却可以同时拥有该只基金所投资的所有各股,让有限的资金发挥更大的投资效益。共同基金无疑是以小钱参与股市获大利的最佳途径。
  4.想要分散投资风险的人。对于一般投资人而言,在资金和精力有限的情况下,实属难事。相较之下,共同基金集合了众人的资金,基金规模动辄上千万、上亿元,可分散持股多达几十只、甚至上百只,因此即使个别股受挫,也不至于对基金净值造成重大影响,投资风险自然较低。对于希望分散投资风险的投资人而言,共同基金不失为简便有效的理财方式。
  三、散户投资人到底该如何选择适合自己的基金呢?
  对于刚开始接触共同基金的散户投资人而言,我们认为最重要的评估项目是您的理财目标、风险承受度与预期报酬。
  一般而言,年纪轻的投资人可以承担的风险程度较高,可选择较激进的投资工具,而年纪大的投资人则较适合保守的投资工具。举例来说,对于刚入社会的上班族而言,由于距离停止工作还有很长的一段时间,就算短期投资产生亏损也还有机会再赚回来,因此不妨选择以投资股票为主的积极型基金,因为股票的投资风险虽然较高,但长期投资报酬也较佳,较能够对抗通货膨胀的侵蚀,并加速累积财富。
  其次,对于已婚人士家庭理财而言,因为家长们通常最关心的就是子女的教育問題,希望能够透过投资来储备未来孩子上大学、甚至出國留学的经费,其次则是准备自身退休后的生活所需,在这種经济负担增加、风险承受度减低的同时,建议投资的基金最好是兼顾收益与成长两项目的,比重上大约是成长型的股票占七到八成,收益型的债券占二至三成。
  之后,随着年岁渐长,接近子女已经能够经济独立、家庭重担差不多可以卸下的退休年龄时,投资目的应以保本为主,以债券为主的基金投资比重最好随之适度增加,这是因为债券的收益主要来自定期的配息,留作退休养老之用的本金部分相对较稳定,所以投资失利的风险较低。
  许多刚入门的基金投资人往往因为不了解自己的投资属性与需求,不知不觉买了太多種类的基金,最后在管理上反而徒增困扰。因此建议您在选择基金之前,多花一点时间了解一下基金的持股特色与自身的生涯理财目标、风险承受度等是否相互配合,理财才能事半功倍。


 
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