投资新理念：定期定额买基金
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| 来源：www.licai-web.cn 作者：理财知识网 |
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近期，招商基金、大成基金等分别推出了定期定额投资基金的计划。虽然类似的投资计划早在一年前便由华安基金率先推出了，但是一年来似乎市场上响应者寥寥，加上基金公司对此的宣传力度不够，导致很多投资者还不太了解这種投资方法。
“定期定额”投资理念的精髓便在于“定额”两字上。投资者每周或者每月投入固定的一笔金额去购买基金，从长期来看可以以低于市场平均成本的价格持有相当数量的基金。举例而言，某基金净值在3个月里分别是0.5元、1元和2元。投资额如果采用定额投资法每个月固定买入价值1000元的基金，那么第一个月可以获得2000份，第二个月获得1000份，第三个月获得500份。总计花费3000元获得3500份基金，平均每份0.857元，低于3个月净值的平均值1.167元。正是定额投资这種价高时买得少，价低时买得多的特性保证了在波动的市场中投资者可以不断地降低持仓成本，从而在相同的时间内获得相对较高的收益。
当然，“定期定额”投资理念中“定期”的概念也同样重要，因为投资者在固定的周期内都会投资固定的金额购买基金，对推出这项计划的基金公司来说就等于有了长期稳定的客户，这对于保证开放式基金的规模是相当有帮助的。因此，按照惯例，基金公司也会针对这些投资者提供相应的优惠。比如此次招商基金的“定期定额投资计划”中，优惠主要表现在以下两个方面：一是最低投资额的降低。招商安泰基金一般情况下的最低申购金额是1000元，但是如果加入这项计划，最低申购金额可以降低到300元，大大降低了投资者的进入门槛；二是申购费用的降低。如果加入此项计划，认购招商安泰旗下的平衡基金和股票基金，申购费用均为1%，低于普通情况下的1.5%。在香港、台湾等一些成熟的基金市场，很多基金甚至针对定期定额投资者完全免去申购费用。
从成熟的海外基金市场来看，有大量的中小投资者使用定期定额的投资方法购买基金或者股票，尤其是在类似目前这样多空不明的市道中，定期定额可以比单笔申购获得更理想的投资回报。对于投资者而言，完全可以把这種投资理念应用到其它基金或者股票上去。虽然无法享受到基金公司或者券商提供的额外优惠，但是定期定额本身的优势使得这種投资方法值得一试。（实习记者 张佳炳）
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