和谐家庭的理财之道－－分析及方案
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| 来源：www.licai-web.cn 作者：理财知识网 |
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「委托人资料」
叶先生54岁，是外企高层，年薪20万元。妻子刘女士为高校讲师，月收入在4000元至6000元之间。有存款60万元、轿车一辆。三口人都已购买了健康保险和意外保险。儿子27岁，将于后年结婚，由于儿子是博士毕业，所以无固定收入，两人将为孩子结婚准备一套住宅和结婚费用。刘女士父母在國外生活，叶先生父母已去世。叶先生有收藏古董的爱好，两人想换一部高档私家车。
中國光大银行阳光理财中心主任李京元：
「理财分析」
从收入方面看，双方工作稳定，家庭合计年收入约27万元，有存款60万元，轿车一辆，叶先生一家应属中上层收入家庭。支出方面主要为每月的伙食费、水电煤气费、汽油费等，整体支出不高。考虑到叶先生夫妇已接近退休年龄，用车的机会并不多，现在家庭轿车的价格正在逐步与國际接轨，降价空间很大，而孩子刚刚毕业，有购买住宅的打算，所以建议叶先生夫妇先暂缓购车，应先行购置房产。由于叶先生父母已去世，而刘女士父母在國外定居，衣食无忧，双方均不存在赡养老人的经济负担。为达到2年后购房及为儿子操办婚事所需费用，并保证不影响今后生活品质，叶先生的理财目标应该为资产流动性、安全性和收益性三结合。
「理财方案」
1、50万元购买人民币理财产品建议叶先生可以用50万元购买人民币理财产品。
目前北京市多家银行相继推出了收益率、期限不一的理财产品，结合叶先生一家的需求、并从今后1年至2年内银行存款利率有可能上调的情况看，叶先生以购买一年期人民币理财产品为佳。
2、10万元投资货币市场基金可将剩余10万元存款用于货币市场基金投资。货币市场基金适合于不愿承担投资风险，又望获得比储蓄收益更高的人投资。门槛比银行理财产品低，且不需配售等附加条件。面对加息，货币基金的消化能力更强，收益率也会水涨船高。
3、收藏古玩与投资相结合目前北京地区新开了多家典当行，里面有不少有较高收藏价值的古董，且价格较低，建议叶先生可多到这些典当行逛逛，一可“淘货”，二可根据市场情况对其收藏的古董进行“优存劣汰”，做到收藏与投资有机结合。
4、以儿子名义贷款买房考虑到今后我國将要实施遗产税以及目前北京房价泡沫成分较大等問題，建议叶先生如贷款买房，最好以儿子名义贷款买房或一次性付款，以避免遗产税。欲购买的房子应距离叶先生现有住房不远、交通便利，以总价不超过100万元的二室一厅或三室一厅住房为宜。
新京报/陈娜
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