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周晓同志：
看了贵报有关个人基金投资者的合格范围的报道后，我想知道，仅凭中國护照是否可以购买开放式证券投资基金?未成年人是否可以购买开放式基金?
上海 汪先生
汪先生：
护照是政府颁发给本國（地）公民，供其办理出入國（地）境及到境外旅行或从事商务活动的合法身份证件和國籍证明，合法政府所颁发的护照为國际所公认。与身份证所具有的居民属性范畴不同，护照强调的是國籍的概念。所以持有中國护照仅表明中國公民的身份，但不能将其完全视为护照持有人居民地位的证明。根据外汇管理的有关法规，持有中國护照并获得境外永久居留权的中國公民资本项目下资金的跨境流动，将适用外汇管理的相关限制性规定。
鉴于现行外汇管理法规仅对持移民签证护照，即在境外获得永久居留权的中國公民在國内进行资本项下投资作出了规定，而对于持其他签证类型的护照（在境外未获得永久居留权）的中國公民的投资并无限制，因此，持其他签证类型的护照的中國公民投资基金应不存在法律障碍；而持移民签证护照的中國公民，如拟投资基金，并拟将投资收益购汇汇出时，应关注外汇管制的問題。
对于你提的第二个問題，《中华人民共和國身份证法》规定，年满16周岁的中國公民应当申请居民身份证，不满16周岁的中國公民也可以申领居民身份证，而我國的《民法通则》规定，一般情况下年满18周岁才是完全民事行为能力人。而居民身份证又是开立基金账户的重要身份证明，这就涉及未满18周岁的未成年人是否可以凭借其居民身份证开立基金账户，继而购买基金呢?
《民法通则》第12条规定“十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动”，“不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动”。《合同法》第46条规定“限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认”。购买基金属于一项存在风险的投资活动，显然与限制民事行为能力人的年龄和智力不相仿，也不可能100%的获利
根据以上相关规定，我们认为，限制民事行为能力人是不能独立进行基金投资的，必须取得其法定代理人的同意（事前同意或事后追认），否则该投资行为属于效力待定状态。《合同法》没有对无民事行为能力人的合同行为进行规定，根据《民法通则》第58条，无民事行为人实施的民事行为无效，所以无民事行为能力人购买基金的行为无效。无民事行为能力人购买基金，必须由其法定代理人（监护人）代理。
有鉴于此，根据居民身份证进行开立基金账户时，应注意开户人是否为年满18周岁的成年人，否则该开户行为或为效力待定或为无效。（國浩律师集团事务所律师 宣伟华 屠勰 林雅娜）
上海证券报
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