对公外汇理财银企双赢-投资技巧
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| 来源：www.licai-web.cn 作者：理财知识网 |
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银企合作需要多方面的沟通，传递实用信息、明确投资方向、揭示理财特点需要媒体搭建桥梁。
目前，普通市民和企业的史N杏辛嗽嚼丛蕉嗫梢灾涞耐饣悖聿乒勰钜仓鸾ド钊肴诵模嗣且巡宦阒蝗谜獠糠肿式鸪了谝械亩ㄆ诖婵钫嘶稀８骷医鹑诨挂菜秤π问疲追淄瞥隽烁鞣N各样的外汇理财产品。在个人外汇理财被谈论得沸沸扬扬的时候，对公外汇理财又成为了市场上的新焦点。但作为新业务，“对公外汇理财”似乎还披着一层神秘的面纱，不为广大企业所熟悉。那么究竟什么是对公外汇理财呢？这个新兴的业务到底包含哪些内容？企业又因何需要外汇理财呢？快报为你逐层揭开这层“神秘”的面纱。
解词：对公外汇理财是什么
所谓对公外汇理财业务，是指银行作为咨询分析顾问和投资管理人，根据國家有关法规、政策和客户的理财投资意愿，按照双方约定的投资和管理原则，为客户提供外汇方面的专业化咨询服务以规避外汇风险，如锁定汇率风险、降低汇率损失等等。或者，银行将客户委托的外汇资金在國际货币市场、资本市场进行各类型金融工具的组合投资操作，间接实现客户在國际金融市场进行投资的目的，以实现其委托资金收益最大化。
现状：外汇资金离理财有距离
据调查，目前相当一部分企业对其所有的外汇资金仍然停留在“财务阶段”，与理财还有一定的距离。现阶段的许多企业忽视了外汇理财的作用。他们对企业都有很好的远景设想，但是由于缺乏相关经验和专业的理财技能，无法有效地来管理企业的外汇现金流量，把握增值能力。
根据经验，企业大多都比较乐观，这个“特质”也容易让其错估自身的财务情况，并把外汇理财工作变成了会计核算的一个辅助成分，从而导致企业外汇资金管理成为对外汇资金使用的合法性监督，至于有效地调度外汇资金、降低外汇资金使用成本、提高外汇资金使用效率等内容则未被真正重视。当听银行人员介绍说外汇理财中一些增值产品的年利率为3%至4%时，本市有一些企业的有关人士就会说这么一句：“只有这么多啊，我们的行业利润率要20%以上呢！”
这是由于企业对外汇资金还不了解，有银行业人士这样认为。据透露，实际上，这些产品是利用企业外汇资金的闲置时间生财，从这个角度看收益，这会比拿着钱去银行存定期高出许多。
外汇理财意识的薄弱也反映在“财务总监”在企业的地位上。在國外企业中，财务总监的地位仅次于总经理，而國内的一些企业，其地位只相当于总经理助理。意识薄弱同时又导致了企业没有外汇理财方面的激励机制，外汇资金理好了没好处，理坏了则会产生许多麻烦事。所以，一些企业对外汇理财抱着“多一事不如少一事”的态度。
出路：银行产品任企业选
对公外汇理财业务对企业来说是相当重要的。目前各家银行也看中了这项业务的重要性，因而纷纷推出各自的理财品牌。在众多银行中，招商银行在对公外汇理财方面有一套丰富的经验。代客资产管理是招行2003年开始推出的业务模式。2003年6月，招行推出“外汇通”个人外汇受托理财计划，“外汇通”稳健型专户年投资收益率达到2.1280％（期初预期收益率区间为0.6875%-2.0%），成长型年投资收益率达到3.579％（期初预期收益率区间为0%-4%），远远超越同期國际市场投资收益率水平。有关人士认为，企业的理财意识既需要企业自己培养，也需要银行做好启蒙工作。
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