理财专家建议：购买人民币理财应“三比两算”-投资技巧
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| 来源：www.licai-web.cn 作者：理财知识网 |
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昨天，交行在沪首推“得利宝”人民币理财产品。据银行方面反映，销售状况一如以前其他银行一样火爆，其3月短期理财品種仅2小时便告售罄，销售总额超过1亿元。
在人民币理财产品持续旺销背景下，银行理财专家提醒市民：购买人民币理财时，应“三比两算”。所谓“三比”，即比收益率、灵活性、流动性。
理财产品募集资金主要投向银行间债券市场，其收益率应有上限。目前银行间债券市场的收益率约在3%至3.5%间，除银行人工成本外，1年期理财产品收益率在2.7%—3.1%，3、6个月的收益率分别在2.1%、2.4%左右，这才是合理收益区间；其次，投资期较长的客户不可忽视银行是否提供质押或者是否可提前赎回，以确保在急需资金时，能维护自己的权益；最后，要比流动性。由于理财产品有固定期限，客户须选择适合的理财期限。
还要会算两笔账，首先看是否需配比储蓄存款，算实际收益。不少银行往往打着高收益率，但在实际销售理财产品时须客户配比存入相应金额的储蓄存款，造成实际收益明显下降。以2万元一年3%收益的理财产品为例，如需配存20%即4000元储蓄存款，那么，税后的综合实际年收益率仅2.8%。
其次看起存金额，算机会收益。目前大银行将人民币理财产品视为吸引中高端客户的工具，起点金额动辄5万元以上，甚至对不同金额设定不同收益率。如果客户持有大额资金，不妨咨询理财专家，就不同投资渠道加以比较。
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