成熟家庭型如何理财专家建议：可将大部分资金投向基金
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| 来源：www.licai-web.cn 作者：理财知识网 |
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个案资料
李先生，５８岁，广州某大学英语系教授，妻子在中学任语文老师，儿子是某外资日用品公司市场部部门经理，家庭月收入２００００元。家庭总资产１５０万元，包括房子５０万元（已供完），汽车两辆共５０万元，可支配资产５０万元。李先生应如何设计自己的理财计划，保证自己的小康之家未来安定、富裕的生活？
理财建议
银河基金管理有限公司广州分公司市场总监陈涤指出，李先生的家庭属于成熟家庭类型，主要有几个特点：家庭收入达到高峰，经济负担逐渐减轻；李先生及太太即将退休，因此理财计划要为退休作准备，家庭的风险偏好比较低。因此，理财目标主要是控制风险，实现资产的保值和长期稳定增值。
存款：处于该阶段的家庭不需要太多的银行存款，因为成熟型家庭的现金流入量一般都比较大，可以应付一般日常支付，银行存款保持在１０－１５万元作为可支配资产以防不时之需。
基金：余下３５－４０万元资金存在着资产保值和增值的需要。在众多金融产品中，建议购买系列基金，进行长期投资。主要是考虑到李先生即将进入退休阶段，对风险承受能力相对不高，选择中低风险、收益稳定、组合灵活的系列基金比较合适。系列基金主要包括债券型、股票型及平衡型基金；债券型基金风险非常小，变现能力强，收益一般在４％－６％，可以作为大额支付的一種准备；股票型基金风险中等，收益稳定，平均收益在８％－１０％，进行长期投资可以实现资产稳定增值，但是变现能力较弱。平稳型基金是债券型基金和股票型基金的投资组合，风险和收益都介于两者之间。出于稳健原则，购买债券型基金和平衡型基金是比较稳妥的。李先生可以参考６：４的比例购买债券型和股票型基金。
保险：李先生的家庭主要面临的是退休后的保障問題，预防重大意外和严重疾病带来的损失，所以适合为全家购买人身意外险、重大疾病等健康类保险。由于目前家庭收入比较稳定，所以利用日常现金头寸购买保险即可，年保费大约在４０００－５０００元。
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何为“系列基金”？
系列基金在早期曾被广泛称为“伞型基金”。所谓“伞型基金”，是从基金的组织结构方面来加以形容的，它就像一把撑开的雨伞，伞把就是投资者与基金管理公司签订的基金契约，而伞面上的一条条“龙骨”就是这份契约下面所包含的一个个子基金。换句话说，投资者只需要与基金管理公司签订一份伞型基金契约，就可以在基金内部所设计的各个子基金之间进行自由选择与组合。
系列基金的特点是：１．基金品種多样性。相对于单一基金而言，系列基金通常都包含数量从数只到数十只乃至上百只的基金，这些基金在投资目标、投资政策、投资的对象、地区等等方面各不相同。２．各基金之间的相互独立性。除了隶属于一个相同的总契约和总体框架及不同基金间可以进行方便的转换之外，各基金之间在很大程度上是相互独立的。３．各基金之间方便的可转换性。同一系列基金的投资者均可以在该系列基金下的不同基金之间进行方便快捷、费用低廉甚至免费的转换。
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